Encertar l'entitat financera idònia a la qual l'empresa s'ha d'adreçar per sol·licitar una línia de finançament és clau per obtenir una resposta positiva. Actualment, una de les causes habituals de denegacions de finançament bancari és el fet que l'empresa no s'adreça a l'entitat financera idònia. Seguidament exposem alguns criteris bàsics que l'empresa ha de tenir en compte amb la finalitat esmentada:

És important saber que és habitual que les entitats financeres vulguin assumir un percentatge de risc en el nostre pool bancari proporcional a la seva pròpia dimensió o quota de mercat. Per això, en funció de l'import de finançament que necessitem, haurem d'adreçar-nos a unes o altres entitats financeres. O, com a mínim, hem de ser conscients que determinades entitats no voldran superar determinats límits de risc.

Cal considerar que, en ocasions, existeixen entitats financeres que tenen vinculacions o un interès especial a invertir en empreses de sectors concrets. Si la nostra empresa pertany a algun d'aquests sectors, cal adreçar la sol·licitud de finançament a aquestes entitats. Per exemple, hi ha entitats financeres amb una certa predisposició a invertir en empreses del sector agroalimentari, d'altres que ho prefereixen fer en el sector industrial, etc.

Si l'empresa té interès en un determinat producte de finançament i existeixen companyies que comercialitzen exclusivament aquests tipus de productes (p.e. factoring, lísing, rènting, etc.), cal adreçar-se a aquestes i no a entitats financeres generalistes. Així no carregarem de risc les entitats generalistes a les quals en un futur potser haurem de sol·licitar altres línies de finançament més habituals.

Cal posar de manifest que operen al nostre país nombroses entitats financeres que tenen origen a l'estranger, malgrat que, a tots els efectes, funcionen com la resta d'entitats, és a dir, tenen fitxa bancària pròpia, són supervisades pel Banc d'Espanya, estan sotmeses a la mateixa normativa, etc. Si l'empresa manté relacions comercials (importació-exportació) amb algun dels països d'on és originària l'entitat, aquesta pot tenir una predisposició més gran a concedir línies de risc a l'empresa.

En la mesura que l'empresa sigui capaç d'adreçar la sol·licitud de finançament a una entitat financera que tingui una certa predisposició pel perfil d'empresa o operació en funció del que s'ha comentat abans, aquesta gaudirà de més probabilitats d'obtenir el finançament i, a més, de fer-ho amb límits més generosos, condicions econòmiques més interessants i obtenint un millor servei.

En contra del que a priori pugui semblar i del que els grans bancs tracten de transmetre a l'opinió pública, existeix un elevat nombre d'entitats financeres a les quals es pot adreçar qualsevol empresa per accedir a línies de finançament de circulant o per inversió. Un dels problemes rau en el fet que la majoria d'empreses no són conscients precisament d'aquest aspecte, considerant que no poden adreçar-se a més de 7 o 8 bancs, perquè no n'hi ha més. Això no és així, ja que operen a Espanya més d'un centenar d'entitats financeres.

De fet, actualment hi ha nombroses entitats, de petita o mitjana dimensió, que estan aprofitant les desinversions dels grans bancs en les pimes per captar quota de mercat i, en aquest sentit, estan oferint línies de finançament de tot tipus, amb unes condicions molt interessants, tant pel que fa a tipus d'interès, comissions com garanties requerides. La petita i mitjana empresa ha de ser capaç d'identificar aquestes entitats i adreçar-s'hi.

A partir dels criteris bàsics esmentats més amunt, amb la finalitat d'identificar aquells bancs on encaixarà millor cada empresa, és recomanable i cada vegada és més habitual que l'empresa s'adreci a professionals especialitzats en recerca de finançament bancari.