Els robo advi­sors, o eines auto­ma­tit­za­des per ges­ti­o­nar inver­si­ons, són una rea­li­tat des de fa uns anys als països anglo­sa­xons, on s'han començat a fer un lloc a la indústria de la gestió de patri­mo­nis. Al mer­cat espa­nyol estan menys este­sos, tot i que és cert que dar­re­ra­ment han anat sor­gint pro­jec­tes en aquesta línia.

Jordi Mer­ca­der es va fixar en aquesta tendència ara fa tres anys arran d'una experiència per­so­nal. La seva filla tenia uns estal­vis d'uns 8.000 euros i a les enti­tats tra­di­ci­o­nals no tro­bava una solució òptima per als seus interes­sos. Així és que Mer­ca­der, pro­vi­nent del món de les finan­ces, va dis­se­nyar una car­tera de fons inde­xats o ETF. A par­tir d'aquí, va obser­var dues coses. Pri­mer, que era una solució efi­ci­ent i molt uti­lit­zada a altres països. En segon lloc, que el pro­blema que tenia la seva filla era com­par­tit per mol­tes per­so­nes del seu entorn.

Va estu­diar com fun­ci­o­na­ven aques­tes fir­mes que ofe­rien als seus cli­ents car­te­res que es ges­ti­o­na­ven de manera automàtica. I es va deci­dir a impor­tar-ho a casa nos­tra. Així, després de tres anys de desen­vo­lu­pa­ment, acaba de llançar InbestMe, el pri­mer robo advi­sor català.

Qual­se­vol per­sona dis­po­sada a inver­tir un mínim de 5.000 euros pot con­trac­tar una de les car­te­res d'aquesta nova firma. Per deter­mi­nar el per­fil de l'inver­sor i quina és la car­tera més adi­ent, InbestMe ha dis­se­nyat un qüesti­o­nari que es pot res­pon­dre a la seva pàgina web i que ajuda en la clas­si­fi­cació. S'han esta­blert 11 per­fils dife­rents. Un cop clas­si­fi­cats, als inver­sors se'ls pro­posa la car­tera que s'ajusta més a les seves neces­si­tats. Aquesta decisió la pren un comitè d'inversió. La firma té tres car­te­res, dife­ren­ci­a­des pel grau d'auto­ma­tit­zació. És a dir, en la pri­mera, l'exe­cució de la gestió és total­ment auto­ma­tit­zada; en la segona ho és en un 50%; i la ter­cera és per­so­na­lit­zada.

D'aquesta manera, InbestMe pot ofe­rir una com­bi­nació entre auto­ma­tit­zació i per­so­na­lit­zació que, segons Mer­ca­der, la dife­ren­cia d'altres ges­to­res.

El fun­da­dor de la firma asse­gura que la intro­ducció de la tec­no­lo­gia en la gestió d'actius per­met posar-la a l'abast de molta més gent. En aquest sen­tit, asse­nyala que els robo advi­sors són una bona opció per a mol­tes per­so­nes amb un patri­moni per sota del milió d'euros i que no troba una solució òptima a les seves neces­si­tats d'inversió en les enti­tats més tra­di­ci­o­nals. A més, en des­taca l'eficiència. Les car­te­res estan for­ma­des per fons que repli­quen índexs de qual­se­vol mer­cat. Per tant, també aporta un alt grau de diver­si­fi­cació. I, per últim, con­si­dera que ges­to­res com la seva són més trans­pa­rents i inde­pen­dents. No tenen lli­gams amb els bancs i pre­nen les deci­si­ons sobre com cons­truir les car­te­res amb cri­te­ris exclu­si­va­ment tècnics.

Mer­ca­der espera que, amb aquest reclam, InbestMe vagi cap­tant cli­ents a Cata­lu­nya. L'objec­tiu, diu, és arri­bar a ges­ti­o­nar 300 mili­ons d'euros de 10.000 cli­ents d'aquí a tres anys.