Avalis, la societat de garantia recíproca (SGR) de Catalunya, ha atorgat avals per un valor de 82,7 milions d’euros a 231 empreses dins del Programa de Suport a l’Emprenedoria Industrial, amb el suport dels fons europeus Next Generation, tot representant un 20% del total de l’Estat.

Com remarca Josep Lores, conseller delegat d’Avalis fins al mes d’octubre, quan es jubilarà, “el volum d’aquestes operacions, que representen el 20% del total de l’Estat, situa Catalunya al capdavant”. Justament, la intervenció en operacions vinculades als NextGen, concebudes per impulsar la innovació i la sostenibilitat, va suposar que l’activitat d’Avalis cresqués un destacable 31% el 2022. Enguany, amb la previsió de cloure l’any amb una xifra de 215 milions d’euros en avals atorgats a pimes i autònoms, un 7% més que l’exercici anterior, que ja reflecteix un cert alentiment, provocat per la pujada del preu del diner. Com aclareix Lores, “sí que s’ha notat una certa reculada en inversió, ja que si abans l’empresari s’endeutava a l’1,50%, ara ho ha de fer al 5,5-6%, i així molts projectes no es poden suportar, i és per això que algunes empreses s’estimen més esperar per tirar endavant inversions”. Durant el primer semestre del 2023, s’han fet 857 operacions, per a 567 clients, quantificades en 102 milions, que han suposat que arribessin a pimes i autònoms 170 milions, tot comptant el risc que assumeixen les entitats financeres. Observar els registres del segon trimestre de l’any ens dona una idea dels sectors en què opera Avalis: del total d’operacions d’inversió formalitzades, el 68% han correspost a la indústria manufacturera, seguides d’empreses de comerç, reparació de vehicles de motor i motocicletes, hostaleria, transport i emmagatzematge, activitats administratives i serveis auxiliars. Avalis, que divideix la seva activitat en operacions d’inversió, de circulant i de licitació, ha vist com la inversió ha guanyat protagonisme en els darrers temps. Veiem com en el segon trimestre d’enguany han suposat un 49%, amb un import total garantit de 27 milions. “Ens interessa seguir potenciant la inversió, perquè això té més impacte en el creixement de l’economia. Així mateix, voldríem créixer també en licitació”, diu Lores. No s’ha d’oblidar que Avalis va donar suport a empreses que van presentar-se al concurs del hub d’electromobilitat de Nissan. L’SGR també avala start-ups, “però només en segona fase, quan necessiten circular per comercialitzar”. Créixer, però sempre amb prudència: “El creixement que marcarà el pla estratègic del 2025 al 2027 haurà de ser sostenible, sempre en funció de la solvència, que ara es troba en el 25%, sobrada respecte de la mitjana del sector, del 8%.” En aquest sentit, val a dir que a Avalis s’aproven un 70% de les operacions que s’hi plantegen, i finalment és un 50% el que s’acaba signant, “ja que hi poden concórrer diverses circumstàncies, com ara que l’empresa ha trobat altres vies de finançament o que no se li han concedit les llicències preceptives per impulsar el seu projecte, entre d’altres”. Per tal d’afinar en la difícil tria de quins projectes poden arribar a bon port i quins no, en operacions que no poden depassar el llistó d’1,3 milions d’euros, la IA ha esdevingut una eina de primer ordre: “La IA ens va molt bé per avaluar els projectes que se’ns presenten, però també per guanyar en eficiència. En el sector de les SGR, per guanyar 100 euros, en cal esmerçar 50, i nosaltres estem entre 30 i 40.” Amb el temps, s’ha fet més estret el vincle d’Avalis amb els bancs per col·laborar en el finançament empresarial: “Ens tenen molt més en compte, així que en dues terceres parts de les operacions, els bancs ens venen a buscar. Després de la covid, i de com de bé van funcionar les línies de crèdit de l’ICO, han vist que amb Avalis poden reduir la prima de risc i alhora augmentar la rendibilitat.” En l’accionariat d’Avalis, un 27% correspon a la Generalitat i l’Institut Català de Finances (ICF), un altre 20% està en mans d’agrupacions empresarials i un 53% és el capital de les empreses que es beneficien dels avals, els mutualistes. Com anota Lores, “el propòsit és que creixi la part dels mutualistes, que fa deu anys era només del 30%”. Avalis compta amb 6.892 socis partícips i 591 milions d’euros de risc viu. El capital de l’SGR, més les reserves, és de 98,8 milions d’euros. Des del seu origen, el 23 de maig del 2003, fins al 17 de juliol del 2023, havia concedit 25.771 avals a pimes i autònoms del país, per un valor total de 2.471 milions d’euros.